Faillite (Hadlut Paraon) : Procédure de désendettement pour les particuliers

Principe

La procédure d'insolvabilité, ou « Hadlut Piraon » (חדלות פירעון), est un processus juridique permettant aux particuliers incapables de rembourser leurs dettes d'obtenir une réhabilitation financière. Son objectif n'est pas de sanctionner le débiteur, mais de lui offrir la possibilité de prendre un nouveau départ après l'exécution d'un plan de paiement spécifique, approuvé par l'État. À l'issue réussie de la procédure, la majorité des dettes est effacée.

Qui est éligible ?

L'éligibilité à l'ouverture de la procédure est principalement déterminée par le montant total des dettes et l'incapacité de les honorer.

• Les résidents d'Israël se trouvant en situation d'insolvabilité.
• Débiteurs dont le montant total de la dette est inférieur à 166 627,55 shekels (montant mis à jour périodiquement) : la demande est déposée auprès du bureau de l'exécution (Otsa'a le-Po'al).
• Débiteurs dont le montant total de la dette est supérieur à 166 627,55 shekels : la demande est déposée auprès du délégué aux procédures d'insolvabilité (a-Memouné al halikhei hadlut piraon).

Qui n'est PAS éligible ?

• Les personnes ayant contracté des dettes de mauvaise foi (par exemple, par fraude).
• Les débiteurs qui peuvent rembourser leurs dettes mais s'y soustraient.
• Les personnes actuellement engagées dans une procédure ou l'ayant récemment achevée en commettant des infractions.

Vos droits

Dès l'émission de l'ordonnance d'ouverture de la procédure (« Tsav le-ftikhat ha-likhim »), vous bénéficiez d'une protection et de droits spécifiques :

• Suspension de toutes les procédures d'exécution : Toutes les procédures à votre encontre auprès de l'Otsa'a le-Po'al sont suspendues. Les créanciers ne peuvent plus recouvrer les dettes directement auprès de vous.
• Protection contre de nouvelles actions en justice : Les créanciers ne peuvent pas intenter de nouvelles actions pour des dettes anciennes.
• Établissement d'un paiement mensuel unique : Un paiement abordable vous est assigné, que vous versez sur un compte spécial tout au long du processus.
• Droit à la réhabilitation financière : À la fin de la procédure (généralement après 1 à 4 ans) et après avoir rempli toutes les conditions, vous recevez un « Hefter » — une ordonnance d'exonération des dettes restantes.

Guide étape par étape

1. **Consultation avec un avocat. Ceci est la première étape la plus importante. La procédure est complexe, et une erreur peut compromettre l'ensemble du processus. Trouvez un spécialiste en « Hadlut Piraon ».
2. Préparation et dépôt de la demande. Votre avocat vous aidera à rassembler tous les documents et à soumettre la demande en ligne à l'instance compétente (Otsa'a le-Po'al ou le bureau du délégué).
3. Obtention de l'ordonnance d'ouverture de la procédure (« Tsav le-ftikhat ha-likhim »). Elle est généralement délivrée dans un délai de 30 à 60 jours. À partir de ce moment, vous êtes protégé. Un administrateur (« Ne'eman ») vous sera désigné.
4. Coopération avec l'administrateur. Vous êtes tenu de lui soumettre des rapports sur vos revenus et dépenses tous les deux mois et de suivre toutes ses instructions.
5. Respect du plan de paiement. Effectuez régulièrement le paiement mensuel établi. Tout retard peut entraîner l'arrêt de la procédure.
6. Audience intermédiaire. Environ 9 mois après le début du processus, un plan pour votre réhabilitation financière sera établi.
7. Obtention de l'ordonnance d'effacement de dettes (« Tsav Hefter »). Après avoir rempli toutes les conditions du plan, le tribunal ou le greffier délivre une ordonnance finale effaçant vos dettes (à l'exception de certaines catégories, comme les amendes ou les pensions alimentaires).

Liste des documents

Pour déposer la demande, vous aurez besoin d'un dossier complet confirmant votre situation financière.

• Carte d'identité (Teoudat Zehout).
• Liste détaillée de tous les créanciers avec les montants des dettes.
• Liste complète de vos biens (uimmobilier, voiture, épargne).
• Relevés de comptes bancaires des 6 à 12 derniers mois.
• Fiches de paie (« Tloushei Maskoret ») des 6 à 12 derniers mois ou rapports pour les travailleurs indépendants.
• Copies des contrats à l'origine des dettes (le cas échéant).
• Déclaration d'insolvabilité remplie et signée (« Tatzhir »).

Points de vigilance

• Honnêteté totale. Toute tentative de dissimuler des revenus, des biens ou de fournir de fausses informations est une infraction pénale et entraînera l'arrêt immédiat de la procédure sans droit à l'effacement des dettes.
• Restrictions strictes. Dès l'ouverture du dossier, des restrictions vous sont imposées : interdiction de quitter le pays (demande de levée possible), interdiction d'utiliser des cartes de crédit et des chéquiers, restrictions sur l'ouverture d'une nouvelle entreprise.
• Le processus demande de la patience. La procédure dure plusieurs années. N'attendez pas de résultats immédiats.
• Toutes les dettes ne sont pas effacées. Les dettes de pension alimentaire, les amendes aux organismes gouvernementaux et les dettes résultant d'actes criminels ne sont généralement pas soumises à effacement.
• Ne manquez pas les paiements. Le défaut de paiement mensuel sans motif valable et sans coordination avec l'administrateur est une voie directe vers l'annulation de la procédure.

Contacts et liens

Puisque les liens officiels et les formulaires peuvent changer, votre seule source fiable est votre avocat. Il vous donnera accès au système en ligne pour soumettre des rapports et suivre votre dossier.

Pour des informations générales, vous pouvez chercher sur les sites gouvernementaux officiels du département :

• Service de l'exécution (רשות האכיפה והגבייה)
• Commissaire à l'insolvabilité et à la réhabilitation financière (הממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי)

N'utilisez jamais de liens non officiels et ne payez pas d'intermédiaires promettant d'« accélérer » le processus.

Dictionnaire